Pôžičky sú produkty bankových a nebankových sprostredkovateľov, ktoré poskytujú finančnú pomoc tým, ktorí o ňu požiadajú a ktorí spĺňajú jednotlivé podmienky na ich získanie. Výhodou nebankových sprostredkovateľov je, že u nich môžete požiadať napríklad o pôžičky bez dokladovania príjmu, pôžičky bez registra či pôžičky pre nezamestnaných, čo bankové spoločnosti neponúkajú. Aby ste nemuseli hľadať jednotlivých poskytovateľov po jednom, využite pôžičky, ktoré spolupracujú s oboma typmi spoločností, a teda poskytujú bankové aj nebankové pôžičky. Samozrejme všetky spoločnosti, s ktorými pracuje, majú licenciu od Národnej banky Slovenska. Čo to znamená? Že tieto spoločnosti splnili všetky podmienky, ktoré vyžaduje NBS na to, aby sa zaradili medzi dôveryhodné pôžičkové inštitúcie. Celý zoznam licencovaných spoločností môžete nájsť aj na internetovej stránke NBS. Ak na ňom spoločnosť, ktorú preverujete, nenájdete, radšej sa obráťte s finančnou pomocou na inú inštitúciu.

V rámci pôžičky sa môžete stretnúť s pojmami, ktoré sú s ňou veľmi úzko spojené. Ide napríklad o pojmy veriteľ, dlžník, úroková sadzba, RPMN, doba splatnosti. Veriteľ je osoba alebo spoločnosť, ktorá poskytne pôžičku jednotlivcovi alebo spoločnosti. Čerpateľ pôžičky sa stáva dlžníkom veriteľa, a teda požičanú sumu musí vrátiť do vopred stanovenej lehoty.

Úroková sadzba, RPMN

Úroková sadzba alebo skrátene úrok je veľmi často skloňovaným pojmom v súvislosti s pôžičkami. Prečo? Pretože práve tieto údaje sú jedny z tých, ktoré určujú výhodnosť danej pôžičky. Úroková sadzba určuje, koľko presne zaplatíte navyše k sume, ktorú ste si požičali. Toto číslo je uvedené v percentách, tak ako RPMN (teda ročná percentuálna miera nákladov), ktoré býva o niečo vyššie než úrok, pretože zahŕňa okrem úroku aj iné poplatky s pôžičkou spojené (napríklad poplatok za sprostredkovanie pôžičky…). Výška úrokovej sadzby sa pohybuje podľa toho, o akú pôžičku hľadáte a o akú sumu a od akej spoločnosti. Viac k tomu si povieme nižšie, no dávame do pozornosti, že k dispozícii je vám aj pôžička bez úroku!

Doba splatnosti

Doba splatnosti / termín splatnosti / lehota splatnosti je doba alebo konkrétny dátum, dokedy najneskôr je potrebné pôžičku splatiť. Nižšie sumy sa väčšinou splácajú jednorazovo a na zaplatenie vám dávajú niekoľko dní (od 5 do 31). Vyššie sumy sa väčšinou splácajú v splátkach a na zaplatenie máte niekoľko mesiacov, ak ide o vysokú pôžičku, máte k dispozícii aj niekoľko desiatok rokov. Podľa doby splatnosti rozlišujeme krátkodobé pôžičky a dlhodobé pôžičky.

Krátkodobé pôžičky

Ako už zo samotného pojmu vyplýva, krátkodobé pôžičky budú mať kratšiu dobu splatnosti. Lehota splatnosti týchto pôžičiek sa pohybuje od niekoľkých dní, až po niekoľko mesiacov. V rámci týchto pôžičiek sú vám k dispozícii pôžičky ihneď a rýchle pôžičky.

Pôžičky ihneď

Pôžičky ihneď ako najrýchlejšie pôžičky vôbec vám sú schopné zabezpečiť do 10 minút sumu do výšky 350 eur. V prípade iných okolností bude všetko vybavené do 24 hodín. V rámci pôžičky ihneď môžete požiadať o sumu až do 500 eur, a to s XS pôžičkou. Doba splatnosti, v prípade pôžičky ihneď do 350 eur s nebankovými spoločnosťami Ferratum a Pôžičkomat sa pohybuje od 5-7 do 15 – 31 dní. Tieto spoločnosti vám ponúkajú vašu prvú pôžičku ihneď u nich úplne bez úroku. Ináč sa úroková sadzba pôžičky ihneď pohybuje okolo 23-26%. 500 eur s XS pôžičkou splácate 3 mesiace. Ak hľadáte pôžičky ihneď bez registra, pôžičky ihneď pre nezamestnaných, pôžičky ihneď bez dokladovania príjmu resp. každý iný špeciálny typ pôžičky ihneď, všeobecná pôžička ihneď spĺňa každé a jedno kritérium (okrem Ferratum, ktoré neposkytuje pôžičky pre nezamestnaných). Pôžičky ihneď sú nebankové pôžičky.

Rýchle pôžičky

Rýchle pôžičky sú na rozhraní krátkodobých a dlhodobých pôžičiek, pretože ich splatnosť sa pohybuje od niekoľkých týždňov až po 84 mesiacov (čiže niekoľko rokov). Poskytované sú aj bankovými aj nebankovými inštitúciami, pričom úroková sadzba má veľmi podobné hodnoty a pohybuje sa okolo 23%. Rýchle pôžičky, hlavne tie nebankové pôžičky, vám poskytnú do 7 dní až do 6 000 eur. Bankové rýchle pôžičky vám poskytnú v takejto lehote nižšie sumy. Rýchle pôžičky sú dostupné vo variácii bez registra, bez dokladovania príjmu, či bez dokladovania účelu, avšak nie sú až tak dostupné ako napríklad pôžičky ihneď.

Dlhodobé pôžičky

Dlhodobé pôžičky dostali svoj názov podľa toho, že doba ich splatnosti sa môže vyšplhať až na 30 rokov. Poskytujú ich bankové aj nebankové spoločnosti, pričom požičané sumy sa môžu dotýkať vysokých čísel. Nebankové pôžičky vám sprostredkujú až do 100 000 eur, bankové aj vyššie sumy, ale samozrejme za náročnejších podmienok. Úroková sadzba dlhodobých pôžičiek môže byť u nebankových spoločností vyššia, než u bankových, ktoré ponúkajú už aj 2%-né úroky, ale sú aj také nebankové pôžičky, ktorých úrok nepresahuje 10%, čo je výhodné hlavne pre tých žiadateľov, ktorí si chcú požičať vyššie sumy za zjednodušených podmienok. Za zjednodušených podmienok si môžete požiadať o americkú pôžičku. Špeciálnym typom dlhodobej pôžičky je refinancovanie úveru.

Americká pôžička

Americká pôžička je typ nebankovej pôžičky, ktorá ponúka vyššie sumy za zjednodušených podmienok, pretože ju je možné získať bez dokladovania príjmu a dokonca aj so zápisom v registri dlžníkov. Čomu sa však vyhnúť nedá, je založenie nehnuteľnosti, hoci aj nehnuteľnosti tretej osoby.

Refinancovanie úveru

Refinancovanie úveru je produktom bankových aj nebankových spoločností, ktorého cieľom je spojiť vaše súčasné úvery do jedného. Väčšinou ide o ponuky s lepším úrokom, lepšou dobou splatnosti a s lepšími splátkami.

Žiadosť o pôžičku

O pôžičku môžete požiadať 4 spôsobmi. Cez internet, mobilným telefónom, telefónom alebo osobne.

Pôžičky online sú veľmi rýchle pôžičky, pretože vypísanie žiadosti cez internet trvá len minimum času. Maximálne 5 minút. Predstavte si, koľko by trvalo, keby ste išli na stretnutie osobne: doba kým sa vychystáte, doba kým sa dostavíte na miesto, doba kým sa porozprávate s pracovníkom a všetko spätne môže trvať aj niekoľko hodín. Stačí 5 minút, nemusíte nikam chodiť, nijako sa chystať, všetko vybavíte z miesta, kde máte prístup na internet a ešte k tomu aj o hociktorej hodine. Pôžičky online zachovajú vaše súkromie. Online sú dostupné bankové, aj nebankové pôžičky.

Sms pôžičky sú čisto nebankové pôžičky. K žiadosti vám stačí vedieť obsluhovať mobilný telefón a samozrejme jeden vlastniť. Číslo, z ktorého o pôžičku požiadate, by malo byť vaše, pretože vám sprostredkovatelia budú volať, či ste žiadosť podávali vy a či je stále aktuálna a nechcete ju odvolať. Odosielanie sms pôžičky je pomalšie, pretože vám sumu neodošlú do 10 min, ani do 24 hodín, ale mali by ste počítať minimálne so 4 dňami. Sms pôžičky môžu mať ďalšiu nevýhodu a tou je, že niektoré spoločnosti si účtujú vysoké poplatky za sprostredkovanie sms pôžičky, ktoré môžu byť aj 100 eurové.

Telefonická žiadosť patrí medzi staršie spôsoby požiadania, kde kontaktujete priamo pracovníka danej spoločnosti, ktorého požiadate o pôžičku a s ktorým sa dohodnete na jednotlivých podmienkach. Ak podmienky spĺňate, prípadne nespĺňate, pracovník vám môže hneď povedať, aké šance máte na schválenie vami žiadanej pôžičky.

Osobná žiadosť je najstarší a najklasickejší spôsob požiadania o finančnú pomoc. Osobne môžete o pôžičky požiadať v bankových spoločnostiach, pretože nebankové majú pobočky len veľmi zriedkavo. Všetko prebehne zoči-voči pracovníkovi spoločnosti. V prípade osobnej žiadosti musíte dokladovať minimálne občiansky preukaz, ostatné záleží od toho, o akú pôžičku žiadate.

Pôžičky sú viac spracované aj v tomto článku.

S tvrdením, že drvivá väčšina Slovákov je klientom niektorej banky alebo nebankovej spoločnosti, budete určite súhlasiť. Predpokladáme, že aj vám chodí mesačne výplata na bankový účet, domácnosť ste si možno vybavili novými spotrebičmi vďaka nákupu na splátky a kúpeľňu ste rekonštruovali vďaka rýchlej pôžičke z nebankovky. A tak ste sa aj vy rovnako ako ďalší slovenskí spotrebitelia ocitli v situácii, kedy splácate úver, mesačne platíte za tovar kúpený na splátky a dokonca používate aj kreditnú kartu. Po zrátaní mesačných výdavkov zistíte, že vás všetky splátky úplne žmýkajú a vážne ohrozujú rodinný rozpočet. Ako sa dostať z tohto kolotoča rôznych splátok a platieb? Veľkou pomocou pre stabilizovanie rodinného rozpočtu môže byť refinancovanie pôžičky alebo konsolidácia úverov. Túto možnosť vám ponúknu takmer všetky banky a dokonca už aj niektoré nebankové spoločnosti na Slovensku. Súčasným trendom je najmä optimalizácia viacerých úverov do jedného. Ale aby sme prešli priamo k veci, ozrejmime vám v čom spočíva pomoc pre vašu peňaženku vďaka prefinancovaniu úveru alebo konsolidačnej pôžičke.

Refinancovanie úveru alebo konsolidácia úverov? Čo využiť?

Pýtate sa, kedy mám siahnuť po refinancovaní a kedy je pre mňa výhodnejšia konsolidácia pôžičiek? Základným kritériom je to, či sa potrebujete zbaviť len jednej nevýhodnej pôžičky alebo máte na krku hneď niekoľko rôznych typov úverov. Pre lepšiu orientáciu si stačí zapamätať, že pri jednej pôžičke ide len o refinancovanie a pri zlúčení viacerých úverov, už hovoríme o konsolidácii.

• Refinancovanie úveru: Hlavnou úlohou je zrušenie starej nevýhodnej pôžičky a jej výmena za pôžičku s lepšími podmienkami pre spotrebiteľa. Najčastejším problémom je príliš vysoká mesačná splátka, vtedy môžete nevýhodný úver zveriť inej spoločnosti na refinancovanie. Tá vám navrhne lepšie podmienky splácania. Následne nový veriteľ vyplatí zostatok z nevýhodnej pôžičky jej poskytovateľovi. Cieľom refinancovania je získať lepšie podmienky pri splácaní ako pri predošlom úvere. Tieto podmienky sa môžu prejaviť vo viacerých aspektoch, napr. na nižšom úroku, menšom poplatku za poskytnutie úveru, avšak v konečnom dôsledku sa to odrazí na menších mesačných splátkach.

• Konsolidácia úverov: O konsolidácii hovoríme, ak si spotrebiteľ zlúči viacero starších pôžičiek alebo úverov do jedného úveru za účelom nižšej úrokovej sadzby, menších mesačných poplatkov alebo ak chce platiť len jedinú mesačnú splátku. Konsolidáciu využívajú hlavne klienti, ktorí majú okrem hypotéky, či spotrebného úveru aj kreditnú kartu, čiže druh pôžičky s veľmi vysokou úrokovou sadzbou. Konsolidovať môžete rôzne typy úverov: hypotéku, kreditnú kartu, lízing, spotrebný úver, nákup na splátky, povolené prečerpanie, pôžičku z nebankovky, atď.

Ak by ste chceli vedieť viac o rozdiele medzi refinacovaním pôžičky a konsolidáciou úverov, kliknite na tento článok.

Kedy refinancovať a konsolidovať?

Neexistuje jeden konkrétny termín, o ktorom by sme vám mohli povedať, že je najvýhodnejší na refinancovanie. Určite by ste mali o konsolidácii uvažovať, keď sa vám podmienky súčasnej pôžičky nezdajú byť výhodné a našli ste výhodnejšiu ponuku. Ceny nových spotrebných úverov sú oveľa výhodnejšie v porovnaní s tými starými a preto je pre spotrebiteľa ľahšie optimalizovať svoje výdavky. Okrem toho vám do kariet nahráva boj o zákazníka medzi jednotlivými hráčmi na finančnom trhu. Ak by sme mali vymenovať niekoľko konkrétnych podmienok termínu výhodného refinancovania pôžičky, či konsolidácie úverov, boli by nasledovné:

• koniec fixácie starých pôžičiek
• výhodnejšia ponuka od iného poskytovateľa úverov
• úspora na mesačnej splátke
• rozdiel na úrokoch minimálne 0,3% menej v porovnaní so starými pôžičkami
• kedykoľvek máte možnosť opakovane refinancovať pôžičku za lepších podmienok

Aký je postup refinancovanie a konsolidácie?

Všeobecné podmienky pre refinancovanie úverov sú rovnaké pre každého žiadateľa. Banky a nebankové spoločnosti si dôkladne preverujú žiadateľa, pretože pri konsolidácii úverov ide vo väčšine prípadov o väčší objem poskytnutých peňazí. Poskytovatelia si zisťujú vek žiadateľa, príjem a úverovú históriu klienta. Minulé záväzky žiadateľa sú dôležité na overenie jeho platobnej disciplíny. Základným predpokladom schválenia konsolidačnej pôžičky je , aby žiadateľ mal uhradené všetky doterajšie mesačné splátky na úveroch, ktoré chce zlúčiť. Refinancovanie úverov je nutné riešiť ešte pred tým, ako nastanú problémy so splácaním pôžičiek. Pokiaľ už ste dlžníkom, vaše nesplatené pôžičky sa vám nepodarí prefinancovať. Žiadateľ musí spĺňať nasledovné podmienky:

• vek 18 rokov
• trvalý pobyt na území Slovenskej republiky
• pravidelný príjem
• pravidelné splácanie predošlých úverov
• žiadny záznam v úverovom registri dlžníkov

S nevýhodnými úvermi vám dokážu pomôcť banky aj nebankové spoločnosti. Odporúčame vám najprv to vyskúšať v bankách a pokiaľ nesplníte ich náročné kritéria, obrátiť sa na nebankových poskytovateľov. Kto spĺňa vyššie uvedené podmienky, má možnosť požiadať o konsolidáciu úverov a jeho šance na schválenie konsolidačnej pôžičky sú relatívne vysoké. Proces refinancovania a konsolidácie je nasledovný:

1. Obrátiť sa na viacerých poskytovateľov konsolidačných úverov (banky aj nebankové spoločnosti) so žiadosťou o nezáväznú kalkuláciu a stanovenie podmienok nového úveru.
2. U súčasných veriteľov zistiť výšku dlžnej sumy za všetky nesplatené úvery.
3. Nový veriteľ by mal stanoviť jasné podmienky konsolidačnej pôžičky aj s prípadnými obmedzeniami. Tieto obmedzenia sa môžu týkať množstva refinancovaných pôžičiek, alebo predošlých poskytovateľov úverov. Niektoré banky nevyplácajú úvery nedôveryhodným nebankovým poskytovateľom.
4. Zistiť všetky podmienky konsolidačného úveru (výšku úrokovej sadzby, dobu splatnosti, možnosť predĺženia doby splatnosti, výšku RPMN, poplatky spojené s poskytnutím úveru, možné sankcie, atď.)
5. Požiadať o konsolidáciu s predložením všetkých nevyhnutných dokumentov.

Ak nechcete chodiť po pobočkách jednotlivých poskytovateľov konsolidačných pôžičiek, využite refinancovanie úveru cez túto firmu. Týmto spôsobom dokážete ušetriť množstvo času a dokážete si vybrať z viacerých možností refinancovania, vďaka jednoduchej online žiadosti.

Plusy a mínusy konsolidácie úverov

Na záver vám zhrnieme niekoľko výhod, pre ktoré sa oplatí uvažovať nad zmenou svojich starých pôžičiek. Všetky výhody majú za cieľ jediné, úsporu vašich financií.

Prvou výhodou je jediná mesačná splátka, vďaka ktorej budete mať zjednodušené splácanie konsolidačnej pôžičky. Už si budete musieť pamätať iba jeden dátum splatnosti, resp. mať v banke nastavený len jeden trvalý príkaz, vďaka čomu opäť ušetríte.

Druhou výhodou je menej poplatkov spojených s pôžičkami. Pri starých pôžičkách bolo veľmi pravdepodobné, že ste pri každej museli platiť aj za poskytnutie pôžičky, jej vedenie a ešte všeličo ďalšie. Pri konsolidačnej pôžičke vám opäť odpadávajú poplatky spojené s viacerými pôžičkami.

Treťou výhodou je znížená úroková sadzba. Pri súčasnom nastavení finančného trhu sa výška úrokovej sadzby pohybuje na nižšej úrovni ako tomu bolo pred niekoľkými rokmi, keď ste možno uzatvárali úverovú zmluvu.

Štvrtou výhodou je možnosť nastavenia výšky mesačnej splátky. Výšku mesačnej splátky si môže žiadateľ nastaviť hneď na začiatku doby splácania a podľa toho mu veriteľ nastaví dobu splatnosti. Výška splátky závisí od výsledného úroku a doby splatnosti nového konsolidačného úveru. Vďaka konsolidácii pôžičiek môže žiadateľ získať dlhšiu dobu splatnosti a podstatne znížiť výšku mesačných splátok. Na druhej strane, skrátením doby splácania a jednorazovým vyšším splátkam, môže klient výrazne ušetriť na výslednej sume, ktorú na úvere preplatí banke.

Piatou výhodou je možnosť požiadať o vyšší úver, ako je celková výška starých pôžičiek. Nový veriteľ vám dokáže pôvodnú sumu nevyplatených pôžičiek navýšiť o vami zadanú čiastku.

Aby sme vám pomohli pri možnej konsolidácii úverov, poukážeme aj na nevýhody, s ktorými sa pri nahrádzaní starých pôžičiek môžete stretnúť. Najväčšou nevýhodou sú rôzne poplatky, s ktorými sa pri refinancovaní pôžičiek môžete stretnúť.

Musíte sa pripraviť na to, že starí veritelia vás nenechajú odísť len tak ľahko a pokúsia sa z vás dostať čo najviac peňazí za rôzne poplatky. Prvý z nich môže byť sankcia za predčasné splatenie. V úverovej zmluve sa môže nachádzať klauzula o výške sankcie, ak klient predčasne splatí pôžičku. Obyčajne sa jedná o určité percento z poskytnutej sumy. Ďalší poplatok sa bude týkať výpočtu dlžnej sumy. Bývalý veriteľ vám vyráta, akú veľkú čiastku ešte musíte splatiť, pravdepodobne aj vrátane zmluvnej pokuty. Pred samotnou žiadosťou o refinancovanie si zistite výšku týchto poplatkov, aby ste na konsolidácii nakoniec neprerobili.

Ďalšie poplatky od vás bude vyžadovať nový veriteľ. Na začiatku sa jedná o jednorazový poplatok za poskytnutie konsolidácie. Počas priebehu splácania budete musieť rátať s poplatkom za správu a vedenie úverového účtu. Tento poplatok bude zahrnutý vo vašej mesačnej splátke.

Pokiaľ sa refinancovanie týka starej hypotéky alebo pôžičky súvisiacej s nehnuteľnosťou, pripravte sa na ďalšie poplatky spojené s nehnuteľnosťou. Ide hlavne o vyhotovenie znaleckého posudku a zápis na katastrálnom úrade.

Či už patríte k fanúšikom pôžičiek alebo k ľuďom, ktorí v nich hľadajú finančnú pomoc, krátkodobé pôžičky môžu byť to, čo vás zaujme. Počuli ste už niekedy o krátkodobých pôžičkách? Krátkodobé pôžičky sú pôžičky poskytované bankovými aj nebankovými spoločnosťami. Poskytujú rôzne sumy, za rôznych podmienok.

Krátkodobé pôžičky sú protipól dlhodobých pôžičiek. To znamená, že ich základným znakom je, že majú kratšiu dobu splatnosti. Podľa toho, aký druh krátkodobej pôžičky si vyberiete, môžete natrafiť aj na niekoľkodňovú splatnosť. Iné spoločnosti ponúkajú dlhšiu dobu splatnosti, ktorá môže presiahnuť niekoľko týždňov, prípadne mesiacov. Existujú však aj také krátkodobé pôžičky, ktoré sú na rozhraní s dlhodobými pôžičkami, pretože ich splatnosť presahuje niekoľko rokov.

U koho hľadať krátkodobé pôžičky?

Jednotlivých poskytovateľov krátkodobých pôžičiek si spomenieme pri konkretizácii tohto druhu pôžičiek. Môžeme sa však zmieniť o tom, že krátkodobé pôžičky od rôznych poskytovateľov môžete nájsť aj na stránke webu, ktorý pracuje s licencovanými spoločnosťami a ktorý poskytuje napríklad pôžičku, ktorá je krátkodobá a aj pre nezamestnaných, krátkodobé pôžičky bez registra, krátkodobé pôžičky bez dokladovania príjmu a mnoho iných výhodných a vyhľadávaných krátkodobých pôžičiek.

Ak sa zmieňujeme o licencovaných spoločnostiach, hovoríme hlavne o nebankových spoločnostiach, ktorým ľudia až tak nedôverujú. Ak však nebanková spoločnosť má licenciu, nemusíte sa ničoho obávať, ak sa na nich obrátite so žiadosťou o pôžičku. Ak vám naše slovo nestačí, môžete si otvoriť internetovú stránku Národnej banky Slovenska, ktorá tieto licencie udeľuje a ktorá celý zoznam licencovaných spoločností uverejnila na jej webovej stránke.

Krátkodobá pôžička a jej druhy

Krátkodobá pôžička je všeobecný názov pre krátkodobé pôžičky ihneď a pre rýchle krátkodobé pôžičky. V čom sa tieto jednotlivé krátkodobé pôžičky odlišujú?

Krátkodobé pôžičky ihneď sú pôžičky do 500 eur. Využívané sú hlavné preto, lebo sľubujú okamžité dodanie peňazí. Pod okamžitým dodaním si môžete predstaviť 10 minút od schválenia pôžičky. Za iných okolností trvá celý proces od odoslania vašej žiadosti maximálne 24 hodín. Krátkodobé pôžičky ihneď do 500 eur vám umožní XS pôžička. Splácať ich budete 3 mesiace. Ak chcete rýchlejšie krátkodobé pôžičky ihneď, obráťte sa na nebankové spoločnosti Pôžičkomat a Ferratum, ktoré vám ponúknu do 350 eur so splatnosťou Pôžičkomat do 15 dní a Ferratum do 31 dní. Tieto nebankové spoločnosti ponúkajú veľmi výhodnú akciu pre tých, ktorí od nich žiadajú o pôžičku prvýkrát. Výhodnosť akcie spočíva v úplnom odpočítaní úroku. Je však obmedzená na sumy do 150 eur (s Ferratum) a do 80 eur (s Pôžičkomatom). Krátkodobé pôžičky ihneď sú vám dostupné, ak hľadáte krátkodobé pôžičky pre nezamestnaných, krátkodobé pôžičky bez registra, krátkodobé pôžičky bez dokladovania príjmu, či iné špeciálne typy krátkodobej pôžičky.

Rýchle krátkodobé pôžičky sú pôžičky do vyšších súm, než poskytujú krátkodobé pôžičky ihneď. Rýchle krátkodobé pôžičky majú aj dlhšiu dobu splatnosti. Požičať s nimi si môžete až do 6 000 eur s tým, že splácať ich môžete až 84 mesiacov. A práve táto pôžička je na rozhraní s dlhodobými pôžičkami, pretože jej splatnosť presahuje niekoľko rokov. Ak požiadate o tento typ krátkodobých pôžičiek, nepočítajte s tým, že vám budú doručené do 10 minút alebo do 24 hodín od odoslania žiadosti. Rýchle krátkodobé pôžičky si vyhradzujú minimálne jeden týždeň na spracovanie a posúdenie žiadosti, ale samozrejme nie je vylúčené, že by to mohlo byť aj menej, v horšom prípade viac. Ak by ste požiadali o rýchle krátkodobé pôžičky bankovú spoločnosť, je pravdepodobné, že vám budú ponúknuté nižšie sumy, než vám ponúkajú nebankové spoločnosti.

Ako možno o krátkodobé pôžičky požiadať?

Na požiadanie o krátkodobé pôžičky môžete využiť viacero spôsobov. Cez mobilný telefón môžete využiť telefonickú žiadosť alebo žiadosť o krátkodobé pôžičky cez sms. Cez počítač požiadajte o krátkodobé pôžičky online alebo bankové spoločnosti môžete požiadať o krátkodobé pôžičky priamo v pobočke konkrétnej banky.

Krátkodobé pôžičky online si určite obľúbi každý žiadateľ o pôžičku. Krátkodobé pôžičky online sú totižto takým spôsobom požiadania, ktorý zachováva vašu anonymitu a ktorý je skutočne veľmi rýchly. Vďaka tomu, že o krátkodobú pôžičku môžete požiadať od hocikadiaľ a hocikedy, nikto nemusí vedieť kedy a kde o ňu žiadate. Žiadosť máte vypísanú do niekoľkých minút (max 5 min) a sprostredkovatelia sa vás snažia skontaktovať čo najskôr, aby vám nedávali plané nádeje alebo aby vám oznámili pozitívnu správu. Avšak krátkodobé pôžičky online ihneď sú pôžičky, ktoré sú schválené skoro každému žiadateľovi.

Krátkodobé pôžičky cez sms požadujú, aby ste vlastnili mobilný telefón. Patria k pomalšiemu spôsobu požiadania, pretože vypisovanie žiadosti trvá dlhšie, vzhľadom na to, že do sms správy musíte vypisovať všetky údaje po jednom a skutočne ich nie je málo. Vybavovanie sms žiadosti trvá niekoľko dní, ako aj odosielanie peňazí na účet, plus niektorí sprostredkovatelia si účtujú vyššie poplatky za sprostredkovanie sms pôžičky.

Telefonická žiadosť a osobná žiadosť v pobočke patria k rýchlejším spôsobom požiadania, pretože v oboch prípadoch ste v priamom kontakte s pracovníkmi spoločnosti, ktorých sa môžete opýtať priamo na všetko, čo vám nie je jasné, čo si žiada vysvetlenie. Z reakcie pracovníkov môžete usúdiť, či vás ťahajú za nos alebo vám odpovedajú bez okolkov na všetky vaše otázky.

S krátkodobými pôžičkami sa môžete bližšie oboznámiť aj na tejto stránke https://en.wikipedia.org/wiki/Business_loan.

Pôžičky patria k najčastejšie využívaným službám a v tomto konkrétnom význame spadajú do finančného sektoru. Finančné pôžičky sú produkty poskytované bankovými alebo nebankovými spoločnosťami, teda veriteľmi. Žiadatelia môžu mať na žiadosť o pôžičku rôzne pohnútky (stavba domu, renovácia, kúpa auta, kabátu, zaplatenie faktúry…). Po schválení žiadosti o pôžičku sa zo žiadateľa stáva dlžník, ktorý musí požičanú sumu vrátiť najneskôr do vopred dohodnutého termínu. Väčšinou sa nespláca len suma, ktorú si požičiate, ale táto čiastka je navýšená o úrok, prípadne RPMN. Podľa toho, akú sumu si plánujete požičať sa pohybuje aj dĺžka splácania. O jednotlivých deleniach sa zmienime v texte nižšie.

Od koho si požičať?

To, od koho by ste si mali zobrať pôžičku, závisí od rôznych faktorov. Či chcete bankovú alebo nebankovú spoločnosť, či máte nízky alebo vyšší príjem, čistý register alebo zápis v registri, či máte zamestnanie alebo nie atď. Na výber máte niekoľko desiatok poskytovateľov, ktorí sú vám ochotní požičať akúkoľvek čiastku za rôznych podmienok, avšak vo všeobecnosti ide o 2 typy spoločností: bankové a nebankové spoločnosti.

Ľudia majú tendenciu viac dôverovať bankovým spoločnostiam, avšak faktom je, že ani nebankové spoločnosti nemusia byť zlou voľbou, hlavne ak viete, na akého poskytovateľa sa so žiadosťou obrátiť. Práve nebankové spoločnosti poskytujú pôžičky za zjednodušených podmienok. Môžete natrafiť napríklad na pôžičky pre nezamestnaných, pôžičky bez dokladovania príjmu, pôžičky bez registra a mnoho ďalších, ktoré by ste v bankových spoločnostiach len ťažko našli.

Na druhej strane by ste pri nebankových spoločnostiach mali byť opatrnejší, hlavne ak sa vám naskytne možnosť požičať si od menej známej spoločnosti. V tom prípade si jej štatút dôveryhodnosti môžete overiť na stránke Národnej banky Slovenska, ktorá udeľuje licencie len tým spoločnostiam, ktoré splnili všetky podmienky na to, aby nosili názov „pôžičková inštitúcia“. Stránka NBS obsahuje zozname všetkých licencovaných spoločností a ak v ňom nenájdete tú nebankovú spoločnosť, ktorú hľadáte, pravdepodobne to s ňou niekde pokuľháva.

Všetko je o hľadaní, a tak aj nájsť vhodnú ponuku od dôveryhodnej spoločnosti môže byť časovo náročnejšie. Avšak pôžičky sú natoľko komplexné, že obsahujú rôzne ponuky pôžičiek od rôznych poskytovateľov, určené pre každých žiadateľov (tých náročnejších alebo menej náročných) a rovnako spolupracuje s bankovými a licencovanými nebankovými spoločnosťami, takže nech si požičiate od hocikoho, kto je uvedený na tejto stránke, nič neriskujete (samozrejme v prípade, že budete splácať v riadnych termínoch, prípadne ešte riziká spomenuté v článku na Nasdaq).

Ako si požičať?

Uvažujete reálne o pôžičke? Jednotliví poskytovatelia vám dávajú na výber z viacerých možností, ako o ňu požiadať. Môžete využiť vaše rečové prednosti, výzorové prednosti, prípadne, ak ste typ človeka, ktorý robí niektoré veci radšej v anonymite, môžete využiť pôžičky cez internet, prípadne cez sms správu.

Pôžička online patrí v súčasnosti k najčastejšie využívanému typu žiadosti o pôžičku, pretože ponúka široký sortiment produktov, ktoré sú vhodné pre rôzne kategórie žiadateľov. Žiadosť je vypísaná a odoslaná rýchlo a aj sprostredkovatelia sa snažia pri tomto spôsobe žiadosti reagovať čo najrýchlejšie, aby splnili to, čo pôžička online sľubuje.

Sms pôžička je pôžička dostupná z vášho mobilného telefónu. Stačí vedieť manipulovať s sms správami a pôžička môže byť vaša už do niekoľkých dní. Niektorí poskytovatelia sms pôžičky ale požadujú vyššie poplatky za sprostredkovanie sms pôžičky, ktoré môžu presiahnuť aj 100 eur (k tomu sa ešte prirátava aj úrok). Každopádne, ak nemáte prístup na internet, sms pôžička môže byť pre vás vhodnou voľbou.

Osobná pôžička je využívaná skôr tými žiadateľmi, ktorí žiadajú o vyššie sumy a väčšinou v tom prípade zájdu priamo do pobočky banky alebo nebankovej spoločnosti a konzultujú všetko, čo je pri pôžičke, o ktorú majú záujem, dôležité. Ak by ste žiadali o vyššiu sumu pri pôžičke online, osobné stretnutie by bolo u väčšiny spoločností potrebné tak či onak, takže zájsť priamo do pobočky by vám ušetrilo jeden krok.

Telefonická pôžička patrí k rýchlejšiemu spôsobu podania žiadosti, a to hlavne z toho dôvodu, že voláte priamo sprostredkovateľovi resp. jeho pracovníkom a s nimi sa už potom dohadujete o tom, čo potrebujete, ako aj o jednotlivých podmienkach.

Základné delenie pôžičiek

Pod pojmom „pôžička“ si každý automaticky predstaví nejakú sumu, ktorá je daná k dispozícii druhej osoby, za podmienky, že ju vráti. Viete si však predstaviť aj konkrétnejšie, o aké typy pôžičky môžete požiadať? Vo všeobecnosti rozlišujeme krátkodobé pôžičky a dlhodobé pôžičky.

1. Krátkodobé pôžičky

Základným znakom krátkodobých pôžičiek je, že ich splatnosť je v porovnaní s dlhodobými pôžičkami kratšia, niekedy aj o niekoľko desiatok rokov. V základe sa však splatnosť týchto pôžičiek pohybuje od niekoľkých dní (5), týždňov, až mesiacov (niektorí poskytovatelia ponúkajú pri krátkodobých pôžičkách až 84 mesiacov). Krátkodobé pôžičky vám dávajú k dispozícii rôzne sumy, začínajúce už od 20 eur a siahajúce až do 6 000 eur. Medzi krátkodobé pôžičky patrí pôžička ihneď a rýchla pôžička.

Pôžička ihneď je pôžička poskytovaná jedine nebankovými spoločnosťami. Ide o typ pôžičky, ktorá je dostupná všetkým žiadateľom. V rámci nej je dostupná pôžička bez dokladovania príjmu, pôžička bez registra, pôžička pred výplatou, či pôžička pre nezamestnaných. Pôžička ihneď s XS pôžičkou vám sprostredkuje až 500 eur s tým, že ich môžete splácať až 3 mesiace. Pôžička ihneď s Ferratum a Pôžičkomatom vám prilepšia o 350 eur, no splácať môžete maximálne jeden mesiac s Ferratum a 15 dní s Pôžičkomatom. Lákavým však môže byť, že tieto dve spoločnosti ponúkajú akciu každému, kto u nich požiada o pôžičku prvýkrát. Táto akcia je v podobe úplného odpustenia úroku.

Pôžička ihneď je unikátnym produktom, pretože vám dokáže pôžičku na účet doručiť už do 10 minút od schválenia. Celý proces od podania žiadosti nepresahuje 24 hodín.

Rýchla pôžička je dostupná u bankových aj nebankových spoločností. Dokáže vám poskytnúť sumy až do 6 000 eur, no u bankových sprostredkovateľov treba počítať s nižšími sumami. Ak žiadate o rýchlu pôžičku, k dispozícii máte dlhšie doby splatnosti, než pri pôžičke ihneď. Tie môžu siahať až po 84 mesiacov, čo je porovnateľné s dlhodobými pôžičkami. Poskytovatelia rýchlej pôžičky väčšinou neponúkajú odpustenie úrokov, a tie sa teda pohybujú približne okolo 25%. Rýchla pôžička by mala byť spracovaná, a zároveň aj vám doručená do 7 dní od podania žiadosti.

2. Dlhodobé pôžičky

Dlhodobé pôžičky patria k pôžičkám s dlhou dobou splatnosti. To znamená, že presahuje niekoľko rokov, ba až niekoľko desiatok rokov. Poskytujú ich bankové, aj nebankové spoločnosti. Požičať si môžete niekoľkociferné sumy. S nebankovými spoločnosťami je doterajšie maximum 100 000 eur, s bankami môžete požiadať aj o vyššie sumy, ale samozrejme treba počítať s náročnejšími podmienkami, prípadne vysokými splátkami. Pri takýchto pôžičkách treba počítať s dokladovaním príjmu, s nazeraním do registra či so zakladaním nehnuteľnosti.

Špeciálnym typom pôžičky, ktorá sa vyhýba dokladovaniu a registru je americká pôžička, dostupná u nebankových poskytovateľov, no čomu sa vyhnúť nedá, je ručenie nehnuteľnosťou. Vybavovanie dlhodobých pôžičiek môže trvať niekoľko dní, ba až týždňov, takže ak narukujete so žiadosťou dnes, neočakávajte, že do večera budete mať peniaze na účte. Dlhodobé pôžičky sú opatrnejšie, než tie krátkodobé, a tak si väčšinu údajov overujú.

V rámci dlhodobých pôžičiek sa môžeme zmieniť aj o refinancovaní pôžičky, ktorej cieľom je spojiť viacero vašich existujúcich pôžičiek do jednej. Vďaka tomu už nemusíte byť dlžný viacerým spoločnostiam, ale len jednej. Jednotliví žiadatelia sa k refinancovaniu prikláňajú hlavne vtedy, ak im zabezpečí nižší úrok, lepší splátkový kalendár a celkové splátky.

Podľa konkrétnych kritérií

Ak patríte k tej kategórii žiadateľov, ktorí potrebujú špeciálny typ pôžičky, na výber máte z týchto, ktoré sú často kombinovateľné.

Pôžička bez registra je nebankovým produktom a poskytuje pôžičky bez registra tým žiadateľom, ktorí už niekedy mali pôžičku, ale nesplácali ju v riadnych termínoch, prípadne vôbec. Každý dlžník, ktoré poctivo svoje pôžičky nespláca, sa dostane do registra dlžníkov, ktorý upovedomuje každého poskytovateľa pôžičky, že nie ste veľmi dôveryhodný žiadateľ. Avšak nebanková pôžička bez registra tento register do úvahy brať nebude, hoci má k nemu prístup.

Pôžička bez dokladovania príjmu je nebankovým produktom, ktorý si zvolia väčšinou tí žiadatelia, ktorí majú veľmi nízke príjmy a vedia, že s ich dokladovaním by so žiadosťou neobstáli, prípadne tí žiadatelia, ktorí majú tajné príjmy a nechcú ich dokladovať. Pôžička bez dokladovania príjmu je dostupná v rôznych variáciách a vie vám ponúknuť aj vysoké sumy.

Pôžička pred výplatou je veľmi využívaným produktom, keďže nikto nevie ovplyvniť hladký finančný priebeh každého mesiace, kedy môže vybehnúť hneď niekoľko neočakávaných okolností, ktoré si žiadajú finančné riešenie. V takom prípade sa klienti rozhodnú osloviť pôžičku pred výplatou, zaplatia všetko potrebné, a danú sumu vrátia v deň príchodu výplaty.

Pôžička pre nezamestnaných je nebankovým produktom, ktorá poskytuje pôžičky špeciálne nezamestnaným, dôchodcom, ženám na materskej, živnostníkom a všetkým, ktorým obvykle nikto nepožičia. Pôžička pre nezamestnaných má len jedinú požiadavku, a to, aby ste o ňu žiadali len vtedy, ak viete, že ju budete môcť do vopred stanoveného termínu splatiť.

Pôžička bez dokladovania účelu je dostupná u bankových aj nebankových poskytovateľov a využívajú ju tí žiadatelia, ktorí chcú peniaze z pôžičky využiť na dôvod, na ktorý sa bežne pôžičky nedávajú. Peniaze z pôžičky bez dokladovania účelu môžete minúť na nový telefón, počítač, dovolenku, kabát, skrátka na hocičo.

Úverová kalkulačka

Na výpočet výhodnosti pôžičky slúži špeciálny internetový nástoj – úverová kalkulačka. Ak si nie ste istý, či sa vám daná pôžička oplatí, stačí konzultovať tento nástroj a budete si hneď istejší. Úverová kalkulačka sa nachádza na internetovej stránke každého sprostredkovateľa, a ak sa tam nenachádza, väčšinou máte možnosť nechať si priamo sprostredkovateľom vypočítať výhodnosť pôžičky, o ktorú máte záujem. Odpoveď vám bude doručená na mail. Úverová kalkulačka obsahuje údaje ako úrok, RPMN, výška požičanej sumy, celková výška splatenej sumy, preplatená suma, výška mesačnej splátky a doba splatnosti. Pomocou kurzoru sa môžete pohybovať po jednotlivých škálach, a tak prísť na výhodnosť jednotlivých ponúk.

Čo je to úroková sadzba a RPMN?

Úroková sadzba je číslo v percentách, ktoré vyznačuje, koľko z požičanej sumy preplatíte. Väčšinou platí, čím vyššia požičaná suma, tým nižší úrok. Krátkodobé pôžičky si určujú úrok, ktorý väčšinou presahuje 20% a pri dlhodobých pôžičkách je bez problémov možné nájsť úrok pod 10%, dokonca aj pod 5%.

RPMN alebo ročná percentuálna miera nákladov je ďalší údaj svedčiaci o preplatku z pôžičky. RPMN je však o niečo vyššie ako úroková sadzba, pretože zahŕňa úrokovú sadzbu a všetky iné poplatky spojené s pôžičkou po dobu jedného roka. Na číslo RPMN je podstatné nahliadať, ak splatnosť vašej pôžičky presahuje dobu jedného roka. To znamená, že pri pôžičkách s nižšou splatnosťou (do niekoľkých dní, prípadne mesiacov) nemá toto číslo veľkú výpovednú hodnotu a dôležité je sa sústrediť hlavne na úrokovú sadzbu.

Témou tohto článku boli pôžičky. Ak vám informácie nepostačujú, nasmerujte sa na túto stránku.